Si, le polizze RC Auto dopo un decennio di ribassi dovuti a politiche commerciali di concorrenza tra le varie imprese sono in aumento.
Quali sono le cause?
Le cause sono molteplici, di seguito un breve elenco:
1) L'aumento della frequenza dei sinistri.
Nei primi tre mesi del 2022 è continuato in modo sostenuto l'aumento della frequenza sinistri (+17,9%) rispetto al primo trimestre del 2021
Dopo la prentesi della pandemia con meno veicoli in circolazione, il nuemro di sinistri continua ad aumentare.
Gli automobilisti sono sempre più distratti alla guida, le cause prioncipali dei sinistri sono alta velocità e disattenzioni al volante
2) L'aumento medio del costo dei sinistri.
Il costo dei sinistri è l'equivalente a quanto esborsa la compagnia per ogni incidente stradale ed ha avuto un incremento esponenziale negli ultimi anni
COSTO MEDIO SINISTRO 2018: € 1.760,00
COSTO MEDIO SINISTRO 2019: € 1.830,00
COSTO MEDIO SINISTRO 2020: € 1.906,00
COSTO MEDIO SINISTRO 2021: € 4.516,00
si sono contati 4,1 incidenti stradali ogni 100 assicurati
COSTO MEDIO SINISTRO 2022: € 5.113,00
si sono contati 5,1 incidenti stradali ogni 100 assicurati (+ 2,60% rispetto al 2021)
Il costo dei sinistri medio aumenta ogni anno a causa di molteplici fattori, tra cui principalmente il costo dell'inflazione sulel parti di ricambio, il costo in aumento della manodopera e la tassazione a carico della filiera.
3) L'aumento dei massimali minimi di legge che vengono aggiornati con cadenza quinquennale
Dal 2018 il massimale minimo rc auto è stato di € 7,290Mln mentre nel 2023 sono stati elevati a € 7,750Mln
L'aumento del massimale minimo viene effettuato ogni 5 anni, la prossima volta sarà nel 2028. I massimali vengono aggiornati in base all'adeguamento del costo della vista sui dati Istat.
4) Gestione dei sinistri con risarcimento diretto
Dal 01 Gennaio 2023 tutte le imprese straniere che operavano in regime di risarcimento sinistri nella vecchia forma del risarcimento ordinario si sono dovute omologare con la procedura del risarcimento diretto.
Tale cambiamento ha portato ad un aumento del costo operativo e del costo medio dei sinitri.
L'aumento del premio medio è salito per quelle Assicurazioni che oepravano con il vecchio regime e rpincipalmente ha colpito: Great Lakes, Iptiq Emea, Euroherc ed Adriatic Assicurazioni.
5) Bilanci delle imprese assicurative
Le imprese di assicurazioni non essendo onlus, hanno bisogno di chiudere il bilancio in positivo.
La redditività media è in calo e molte compagnia hanno un combined ratio vicino al 100% e in alcuni casi ben oltre.
(Nd: Il combined ratio è comunemente ritenuto un indicatore della redditività di un'assicurazione. È espresso in una % e se il suo valore supera il 100% significa che la compagnia sta pagando più di quanto incassa, mentre se è inferiore a 100 significa che sta incassando più di quanto paga.)
Unipolsai ad esempio ha avuto un peggiuoramento del combined ratio nel 2023
«nell’auto sta peggiorando», ha osservato San Pietro (Direttore generale insurance). «Dal 97,5% siamo passati al 102%. Possiamo ritenere che il peggioramento di circa cinque punti percentuali per metà sia dovuto all’inflazione e per l’altra metà all’aumento del tasso di frequenza.
Andando avanti con i mesi constateremo sempre più l’impatto significativo dell’aumento dei premi» che «si sta già manifestando sul tasso di retention, che si sta abbassando appena un po’, ma senza essere preoccupante».
Unipol non esclude ulteriori ritocchi ai listini per compensare, oltre all’inflazione anche l’innalzamento della frequenza dei sinistri: gli aumenti già scattati «potrebbero essere sufficienti» per compensare l’inflazione, «anche se registriamo un aumento delle frequenze, seppur non fortissimo.».
Di quanto sono aumentate?
Nel primo trimestre di quest'anno il costo medio della polizza RC auto è salito, su base annua, di 15 euro. Lo rileva l'IVASS, secondo cui i prezzi della copertura sono eterogenei tra le aree del Paese, con un differenziale tra il Sud e il Nord-Ovest di 49 euro
Ci vogliamo però soffermare sui dati presi dall'Osservatorio auto di segugio.it
Nel grafico possiamo osservare dei graduali aumenti mensili compresi tra l' 1,5% e il 5%
negli ultimi 12 mesi
I premi medi sono calcolati su scala nazionale, ogni provincia concorre con i suoi dati ad alimentare il numero finale ed anche provincie vicine danno risultati estremamente diversi e non eterogenei
Esempio di 2 Provincie nel Lazio
Nella provincia di Roma il premio medio dell'rc auto è di € 461,23, oltre il 10% in più rispetto alla media nazionale di € 415,49
Nella provincia di Frosinone invece il rpemio medio è di € 363,99 oltre il 12% in meno rispetto alla media nazionale di € 415,49
Di seguito la situazione divisa su scala regionale
Il semestre attuale è riferito al I-semestre 2023
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